청년전용 보증부월세대출 (대상, 조건, 금리, 한도, 기준, 담보, 신청, 서류)

 

청년전용 보증부월세대출 (대상, 조건, 금리, 한도, 기준, 담보, 신청, 서류)

 

최근 들어 잇따른 전세 사기 사건으로 인해 집 구매에 대한 불안감이 커지고 있는 상황에서, 월세 매물이 주목받고 있습니다.

특히 전세제도의 위험성이 부각되면서, 저렴한 보증금으로도 주거 안정을 확보할 수 있는 월세의 인기가 높아지고 있습니다.

이런 상황에서 주택도시 보증공사(HUG)의 ‘청년 전용 보증부 월세 대출’ 상품은 저렴한 금리로 전월세 보증금 및 월세를 대출받아 주거 안정을 지원하는 중요한 도구로 부상하고 있습니다.

이 글에서는 대출의 신청 시기, 대상 주택, 대출 한도, 금리, 실행 절차 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

청년 보증부 월세 대출이란?

 

청년 보증부 월세 대출은 저소득 청년층이 주거 안정을 확보하기 위해 월세를 지원받을 수 있는 대출 상품입니다.

주택도시보증공사는 이 대출을 통해 저렴한 이자율과 보증부 조건을 제공하여 청년들의 주거 안정을 돕고 있습니다.

이 대출은 월세 보증금을 부담하기 어려운 청년들에게 유용한 선택지가 될 수 있습니다.

 

 

 

대출 상품의 특징

 

대출 조건 완화:

최근에는 금리 상승과 전세 사기 사건 등으로 인해 월세 수요가 높아지고 있습니다.

이에 따라 주택도시보증공사는 대출 신청 기준을 완화하여 저소득 청년들에게 더욱 쉽게 대출을 받을 수 있는 환경을 조성하고 있습니다.

 

저리율 제공:

청년 보증부 월세 대출은 저렴한 이자율을 제공하여 대출금 상환 부담을 줄여줍니다. 이로써 청년들이 월세를 지원받는 동안에도 부담 없이 월세를 납부할 수 있게 됩니다.

 

월세 보증금 지원:

이 대출은 주거 확보를 위해 필요한 월세 보증금을 지원해줍니다. 이를 통해 저소득 청년들도 상대적으로 적은 금액을 들여도 주거 안정을 확보할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.

 

 

 

신청 방법 및 절차

 

자격 조건 확인:

먼저 주택도시보증공사의 웹사이트나 영업점을 통해 대출 자격 요건을 확인합니다. 저소득 청년으로서 대출 자격을 충족하는지 확인하는 것이 중요합니다.

 

대출 신청:

자격을 확인한 후에는 온라인을 통해 대출 신청을 진행합니다. 필요한 서류 및 정보를 제출하면 대출 심사가 진행됩니다.

 

대출 승인 및 지급:

대출 심사 후에 승인이 된다면 대출금이 지급되며, 이를 활용하여 월세 보증금을 납부하고 주거를 확보할 수 있습니다.

 

 

 

대출 상품 내용

대출 대상:

만 19세 이상부터 만 34세 이하의 저소득 청년들이 대상입니다.

 

대출 금리:

보증금 대출: 연 1.3%
월세 대출 (20만 원 이하): 연 0%
월세 대출 (20만 원 초과): 연 1.0%

 

대출 한도:

보증금 대출: 최대 3,500만 원 이내
월세 대출: 최대 1,200만 원 (월 50만 원 이내)

대출 기한: 최장 10년 5개월까지 이용 가능하며, 초기 대출 기한은 25개월이며 4회까지 연장 가능합니다.

 

소요자금에 대한 대출비율

 

신규계약:

보증금 대출금과 월세금 대출금(24개월 환산금액)의 합계액은 전세금액의 80% 이내
단, 보증금 대출금은 전세금액의 70% 이내

 

갱신계약:

보증금 대출금은 보증금 증액 금액 이내에서 증액 후 보증금액의 70% 이내
월세금 대출금은 1,200만원 한도 이내

 

담보별 대출한도

주택도시보증공사 전세금안심대출보증: 해당 보증 규정에 따름
1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있음

 

 

 

대출 대상 조건

 

‘청년 전용’ 상품이기 때문에, 대출을 받기 위해서는 다음 조건을 ‘모두’ 충족해야 합니다:

주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

대출 접수일 현재 성년인 단독세대주

세대주 및 세대원 전원이 무주택인 자

주택도시기금 대출, 은행재원 전세자금 대출 및 주택 담보대출 비이용자

대출 신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만 원 이하인 자

대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청 가계금융복지조사의 소득 3분위 전체 가구 평균값 이하인 자 (2023년 기준 3.61억 원)

대출 접수일 현재 공공임대주택에 입주 중인 경우 불가

 

 

대출 신청 시기

 

대출 신청은 주택 임대차 계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 더 빠른 날로부터 3개월 이내까지 가능합니다.

또한 계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일(월세에서 전세로 전환 계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내에 신청할 수 있습니다.

 

 

대출 대상 주택

 

보증부 월세 대출은 모든 주택에 적용되는 것은 아닙니다.

대출 대상 주택은 다음 요건을 모두 충족해야 합니다:

임차 전용면적: 60m2 이하의 주택 (주거용 오피스텔 포함)
임차보증금 및 월세: 보증금 5천만 원, 월세금 70만 원 이하

 

중복대출 금지) 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자

부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

 

 

대출 실행 절차

 

대출 실행은 아래와 같은 6단계로 진행됩니다:

대출 조건 확인: 대출 조건을 주택도시보증공사 포털이나 은행 상담을 통해 확인합니다.

대출 신청: 주택도시보증공사 기금 e 든든이나 은행을 방문하여 대출을 신청합니다.

대출 심사: 주택도시보증공사는 신청자의 자산 정보를 수집하여 심사를 진행합니다.

결과 통보: 대출 신청 결과는 SMS로 발송됩니다.

추가 심사: 은행에 필요한 서류를 제출하여 소득 심사와 담보물 심사를 받습니다.

대출 승인 및 실행: 최종 심사가 완료되면 대출이 승인되고 대출 실행됩니다.

 

 

청년전용 보증부월세대출 기간 및 상환방법

 

주택 안정을 위한 ‘청년전용 보증부월세대출’은 대출 기간과 상환 방법에 있어 유연한 조건을 제공하여 청년들에게 주거 안정을 지원합니다.

아래에서 대출 기간 및 상환 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

대출 기간

대출 기간은 다음과 같습니다:

초기 대출 기간: 25개월
연장 가능 횟수: 최대 4회까지 연장 가능
최장 대출 기간: 최장 10년 5개월까지 가능

 

상환 방법

대출 상환은 다음과 같은 방법으로 이루어집니다:

상환 방법: 25개월 만기 일시상환
연장 가능 횟수에 따라 최장 10년 5개월까지 상환 가능
일시상환 방식으로 간편한 상환을 지원

 

대출금 지급방식

 

보증금 대출금:

보증금 대출금은 원칙적으로 임대인의 계좌로 입금됩니다.
다만, 이미 임차보증금을 임대인에게 지급한 경우에는 임차인의 계좌로 입금 가능합니다.

 

월세금 대출금:

월세금 대출금은 대출 실행 후 2년(24회차) 범위 내에서 매월 약정된 날짜에 임대인의 통장으로 지급됩니다.
부득이한 경우, 임차인의 통장으로 지급할 수 있습니다.
다만, 연지급을 요청하는 경우에는 반드시 임대인의 통장으로 지급되어야 합니다.

 

 

 

청년전용 보증부월세대출 보증(담보) 및 유의사항

 

주거 안정을 위한 ‘청년전용 보증부월세대출’은 보증(담보) 및 유의사항에 관해 명확한 지침을 제공하여 청년들에게 안정적인 대출 이용을 도와줍니다.

아래에서 보증(담보) 및 유의사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

보증(담보)

보증(담보) 형태로 제공되는 항목은 다음과 같습니다:

주택도시보증공사 전세금안심대출보증

 

 

유의사항

주택취득 확인 시 상환 의무:

대출 취급 후 주택을 취득한 경우, 해당 주택도시보증공사 보증부월세대출을 상환해야 합니다.

 

쉐어하우스 입주자 제외:

쉐어하우스에 입주하는 경우 본 대출상품을 이용할 수 없습니다.

 

제2금융권 전세자금대출 대환 불가:

본 대출상품은 제2금융권 전세자금대출 대환은 불가합니다.

 

주택도시기금대출 예외:

주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아닙니다.

 

 

 

청년전용 보증부월세대출 신청 절차와 방법

청년들에게 주거 안정을 위한 ‘청년전용 보증부월세대출’을 신청하는 방법과 절차는 다양한 방식으로 제공됩니다.

아래에서 비대면 및 대면 신청 방법과 이용절차에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

비대면 신청 방법

 

1. 기금e든든 홈페이지:

온라인으로 대출 조건 확인 및 신청이 가능한 기금의 공식 홈페이지를 이용하여 비대면 신청 가능

 

 

대면 신청 방법

2. 기금 수탁은행 방문:

기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행 중 하나를 방문하여 대면으로 신청 가능

 

이용 절차

대출 조건 확인: 신청 전 대출 조건을 확인하고, 자격 조건을 충족하는지 확인합니다.

대출 신청: 선택한 신청 방법에 따라 온라인 또는 대면으로 대출을 신청합니다.

자산 심사: 신청한 정보와 자산 정보를 바탕으로 자산심사가 진행됩니다.

자산 심사 결과 송신: 자산 심사 결과 및 대출 가능한 한도에 대한 정보가 송신됩니다.

서류 제출 및 추가 심사 진행 (수탁은행): 대면 방문 신청의 경우, 수탁은행으로 필요한 서류를 제출하고 추가 심사를 받게 됩니다.

대출 승인 및 실행: 모든 심사과정이 완료되면 대출 승인을 받게 되며, 승인된 대출 금액이 실행됩니다.

 

 

청년전용 보증부월세대출 필요 서류

청년들이 ‘청년전용 보증부월세대출’을 신청할 때 필요한 서류들은 다음과 같습니다.

아래에서 필요 서류들에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

필요 서류

 

신분증: 신청인의 본인 확인을 위한 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)

주민등록등본: 신청인 및 가족 구성원의 주민등록등본 (초본), 가족 관계증명원, 예식장 계약서 또는 청첩장 등

건강보험자격득실 확인서: 신청인의 재직 여부 및 사업자 등록 여부를 확인하는 재직증명서 또는 사업자등록증

소득확인서: 신청인 및 배우자의 소득을 확인하는 서류로써, 근로소득자의 경우 근로소득 원천징수영수증 등

임대차 계약서 사본: 신청인이 현재 임대하고 있는 주택의 임대차 계약서 사본

등기사항전부증명서: 담보로 제공할 주택의 등기 상태 및 부동산 정보를 확인하는 서류

보증자격 확인서류, 담보제공 서류: 신청인이 보증자격을 충족하거나 담보를 제공하는 경우, 해당 서류가 필요할 수 있습니다.

 

 

 

추가 제약 사항

 

신청인의 연체, 대위변제, 대지급, 부도 기록이 있는 경우 신청 불가

공공임대주택에 입주 중인 경우 신청 불가

 

 

장점과 주의 사항

 

이 대출 상품을 활용하면 저렴한 금리로 보증금 대출을 받을 수 있습니다.

그러나 대출 대상 조건을 엄격하게 충족해야 한다는 점을 명심해야 합니다.

특히 세입자의 소득 및 자산 상황, 주택 임대계약 여부 등을 정확히 검토하여 신청하시기 바랍니다.

주택 안정은 청년들에게 큰 문제 중 하나입니다. 이러한 정책 상품을 활용하여 저소득 청년층의 주거 안정을 지원하는 데 기여할 수 있기를 바랍니다.