연체자 대출 정보 정리 필요한 자금 확보

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연체자 대출 정보 정리 필요한 자금 확보

 




금융적으로 어려움을 겪는 연체 상태의 개인들이 추가 자금을 필요로 할 때
다양한 금융 기관에서는 연체자 대출 신청 방법을 제공하고 있습니다. 이 글에서는 연체자 대출에 관한 정보를 정리하여 제공하고자 합니다.

 

 

연체자-대출-신청방법

 

연체자 대출 신청 방법

 

 

1. 은행 및 저축은행

은행과 저축은행은 기업의 대출 신청과 마찬가지로 연체자에게도 대출을 제공하는 경우가 있습니다. 그러나 연체 상태에 따라서 대출 승인이 어려울 수 있으며, 대출 금리가 높을 수 있습니다. 또한 대출 심사 과정이 더 까다로울 수 있으므로 충분한 자료와 설득력 있는 이유를 갖추는 것이 중요합니다.

 

2. 캐피탈

캐피탈은 대출 및 융자를 전문으로 하는 금융 기관으로, 연체자 대출 상품을 제공하는 경우가 있습니다. 일부 캐피탈은 담보를 요구하며, 다른 기업에서 거절당한 경우에도 대출 가능성이 있을 수 있습니다. 그러나 이들 역시 대출 금리가 상대적으로 높을 수 있으므로 신중한 검토가 필요합니다.

 

3. 보험사

보험사는 연체자 대출을 제공하는 경우가 있으며, 일부 보험사는 보험 가입자를 대상으로 특별 대출 상품을 제공하기도 합니다. 연체 상태에 대한 영향이 상대적으로 낮을 수 있으며, 상환 조건이 유연한 경우도 있을 수 있습니다.

 

4. 카드사

일부 카드사는 연체자에게 신용 카드 대출 상품을 제공하기도 합니다. 연체자를 위한 카드 대출은 다른 대출보다 높은 금리와 낮은 한도를 가질 수 있으며, 상환 능력을 갖추고 있다는 증거를 제시해야 합니다.

 

5. 대부업체

대부업체는 연체자 대출을 전문으로 하는 기관으로, 연체 상태에 따라 다양한 대출 상품을 제공합니다. 그러나 대부업체의 대출 금리는 매우 높을 수 있으며, 대출 조건을 검토하여 불필요한 빚을 피하는 것이 중요합니다.

 

 

 

연체 기간과 금액의 중요성

 




연체가 발생했을 때는 해당 연체의 기간과 금액이 중요한 역할을 합니다. 일부 소액 연체라도 하루 원금과 이자를 적시에 납부하면 연체 정보 등록이 지연될 수 있습니다. 따라서 연체가 발생했다 하더라도 단순히 걱정만 하는 것이 아니라, 최소한의 원금과 이자를 납부하여 ‘연체 정보 등록’이 일어나지 않도록 주의해야 합니다.

 

 

단기 연체와 장기 연체의 불이익

 

단기 연체:

연체가 10만원을 초과하여 5일 이상 지속되면 실질적인 불이익이 시작됩니다. 신용카드 사용이 중지되고, 해당 금융사의 연체 기록이 다른 금융회사와 공유됩니다. 이러한 정보 공유로 인해 대출 상환을 요구하는 업체가 생기고, 신용 평가에 영향을 미치며 신용 회복에 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.

 

 

장기 연체:

연체가 20일 이상 지속되면 추심부서로 채권 정보가 이동하며, 실질적인 추심 방문이나 법원의 지급 명령이 있을 수 있습니다.

또한, 30만원 이상을 30~90일간 연체하면 단기 연체로 분류되며, 100만원 이상을 90일 이상 연체하면 장기 연체로 분류됩니다.

이로 인해 신용 점수가 가속화되어 하락하며, 상환 압박도 크게 증가합니다. 더구나, 채무 불이행자 명부에 등록되어 금융 거래가 전반적으로 어려워지고, 취업이나 이직도 어려워질 수 있습니다. 또한, 채무를 상환하더라도 5년간 신용정보 기록이 남아 계속해서 불편함을 겪을 수 있습니다.

연체자 해결 방법

 

조기 대처: 연체가 발생하면 조기에 대처하여 최소한의 원금과 이자를 적시에 납부하고, 미루지 않는 것이 중요합니다.

상환 계획 수립: 금융 기관과 상담하여 상환 계획을 수립하고, 가능한 범위 내에서 원활한 상환을 이어나가도록 노력해야 합니다.

금융 상담: 금융 소비자 보호센터나 금융 기관에서 제공하는 상담을 통해 최선의 해결 방법을 찾을 수 있습니다.

금융 생활 개선: 재정 상태를 개선하고 금융 생활을 건강하게 운용함으로써 미래의 금융적 어려움을 예방할 수 있습니다.

 

 

1,-2금융권-연체자-대출신청

 

1, 2금융권 연체자 대출 신청하기

 

KB국민희망대출

 

저신용 취약자의 희망을 안착하는 대환 전용 상품입니다.

KB국민희망대출은 제2금융권 신용대출을 대환하는 전용 상품으로, 저신용 취약자의 은행 안착을 돕는 상품입니다. 이는 연체자 전용은 아니지만, 2금융권에서 연체가 우려될 경우 연체자 대출로 활용할 수 있습니다.

 

 

 

대출 대상 및 조건

대출을 받기 위해서는 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 적격자로 판정되고, 제2금융권(비은행업권) 신용대출을 대환하려는 고객이어야 합니다.

대환 대상 대출의 신규 일자는 2022년 12월 31일 이전이며, 신청자는 재직기간 1년 이상(전직장 재직기간 포함)의 근로소득자(계약직·상용직 포함, 일용소득자 제외)이어야 합니다. 또한, 연소득이 2천4백만원 이상이어야 합니다.

 

 

대출 가능 금액 및 이자율

대출 가능한 금액은 최대 1억원까지이며, 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다. 대출 가능 금액은 고객별 대출 한도와 제2금융권 신용대출 상환 금액 중 작은 금액으로 결정됩니다. 이자율은 금융채 12개월 기준으로 7.83%의 고정금리로 책정됩니다.

 

 

상환 방식 및 기간

상환 방식은 원금균등 또는 원리금균등 분할 상환을 선택할 수 있으며, 상환 기간은 최소 1년에서 최대 10년까지 가능합니다.

대출 신청자의 상환 능력과 상황에 맞춰 적절한 상환 방식과 기간을 선택할 수 있습니다.

 

 

 

IBK기업은행 개인프리워크아웃론




고객의 상환 부담 완화를 위한 서비스입니다.

IBK기업은행의 개인프리워크아웃론은 원금과 이자의 상환에 어려움을 겪는 가계 신용대출 고객들을 위한 서비스입니다. 이 서비스는 기존에 당행에서 받은 대출을 장기적으로 나눠서 상환하는 방식으로 변경하여, 고객들이 정상적으로 대출을 갚을 수 있도록 돕습니다.

 

 

서비스 대상 및 내용

개인프리워크아웃론은 연체가 예상되는 고객과 15일 이상 3개월 미만의 연체 상태인 고객들에게 전액 신용대출을 10년 내의 비거치식 분할상환대출로 전환하는 서비스입니다.

연체 상태에 있는 고객들에게도 기회를 제공하여 불이익을 최소화하고, 더 나은 금융적 상태로 회복할 수 있도록 돕습니다.

 

 

대출 가능 금액 및 이자율

대출 가능 금액은 신청 후 심사를 통해 결정되며, 신청자의 신용상태와 수입 등을 기반으로 합니다. 개인프리워크아웃론은 고정금리와 변동금리 중 선택이 가능합니다. 고정금리 선택 시 연 6% 후반부터 9% 중반까지, 변동금리 선택 시 연 5% 후반부터 9% 중반까지의 이자율로 적용됩니다. 이는 1금융권에서 제공하는 연체자 대출 중 가장 합리적인 조건으로 고객들에게 이점을 제공합니다.

 

 

상환 방식과 기간

개인프리워크아웃론의 핵심은 비거치식 분할상환대출로, 기존의 대출을 장기적으로 나누어 상환하는 방식입니다. 이를 통해 고객들이 부담 없이 정상적으로 대출을 상환할 수 있도록 돕습니다.

상환 기간은 최대 10년까지 선택 가능하며, 상환 방식은 신청자의 상환 능력과 상황에 맞춰 원금균등 또는 원리금균등 분할 상환을 선택할 수 있습니다.

 

 

 

예적금담보대출

 

담보로 예금을 활용하여 유리한 대출 상품입니다.

예적금담보대출은 예금이나 적금 계좌를 담보로 설정하여 대출을 받을 수 있는 서비스로, 고객들은 예금, 적금, 신탁상품, 주택청약종합저축 등을 담보로 설정하고 대출을 받을 수 있습니다. 이를 통해 예금을 활용하여 금융적인 어려움을 해결하고자 하는 고객들에게 유리한 대출 상품으로 자리잡고 있습니다.

 

 

대출의 특징과 장점

예적금담보대출은 적금 만기가 가까워지거나, 부채 상환에 어려움이 있어 연체 위기에 처한 사람들에게 특히 유리한 대출 상품입니다.

대출 가능 금액은 대개 담보로 제공한 금액의 90%~100%이며, 대출 기간은 담보로 사용한 예금의 만기일 내에서 자유롭게 설정할 수 있습니다. 이로 인해 고객들은 자신의 상환 능력과 필요에 맞게 대출 금액과 기간을 조절할 수 있어 편리하게 대출을 이용할 수 있습니다.

 

 

이자율과 신용 평가

예적금담보대출의 이자율은 일반 대출보다 약 1%~1.3% 정도 낮습니다. 담보로 제공되는 예금이 대출의 보증이 되기 때문에 금융기관은 상대적으로 더 안정적인 대출 상품으로 간주하여 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다.

또한, 이 대출 상품은 고객의 신용 점수나 대출 한도에 주는 영향이 적기 때문에, 대출 신청 시에도 상대적으로 용이하며, 연체 위기에 처한 고객들에게도 기회를 제공합니다.

 

 

 

정부지원-연체자-대출조건

 

정부지원 연체자대출 조건, 금리, 한도 비교

 




최저신용자 특례보증상품 햇살론15

 

 

저신용자를 위한 정부 지원 정책서민금융상품 입니다.

최저신용자 특례보증상품인 햇살론15는 불법 사금융으로부터 피해를 입는 것을 방지하기 위해 정부에서 제공하는 정책서민금융상품입니다. 이용자들은 먼저 다른 정책서민금융 상품의 대출 한도와 금리를 확인한 후, 그래도 이용이 불가능한 경우에는 저신용자를 위한 대안상품으로 ‘햇살론15’을 이용할 수 있습니다.

 

 

저신용자를 위한 유리한 대출 조건

 

햇살론15는 최저신용자의 특성을 고려하여, 신용 정보 외에도 자동이체 이력, 상환 의지 등을 평가 기준으로 삼아 상환 가능성을 판단합니다.

이로 인해 다른 상품들보다 승인 받기가 상대적으로 쉽습니다. 또한, 최저신용자들이 햇살론15의 보증을 거부받았던 연체 경험이 있는 경우에도 이 상품을 신청할 수 있습니다.

 

 

자격 및 대출 한도

햇살론15의 신청 자격은 개인 신용평점이 최하위 10%인 경우로, 2023년 4월 기준으로 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하, 그리고 연소득이 4500만원 이하인 경우에만 가능합니다.

대출 한도는 동일인이 최대 1,000만원까지 받을 수 있으며, 처음에는 최대 500만원까지 가능하며, 6개월 동안 정상적으로 이용하면 추가 대출이 가능합니다.

 

 

우대 이자율과 상환 기간

 

햇살론15의 이자율은 15.9%로, 상환이 원활할 경우 매년 금리 인하가 있습니다.

3년 계약 시 3.0%p, 5년 계약 시 1.5%p씩 금리가 감소하여 저신용자들에게 부담을 덜어줍니다.

상환 기간은 1년의 거치기간을 포함한 총 3년 또는 5년이며, 생활비 부족으로 곤란할 경우 거치기간 동안 이자만 납부하여 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

 

 

추가 대출 및 무제한 이용 가능

최저신용자 특례보증상품 ‘햇살론15’을 완전히 상환한 후에도 횟수 제한 없이 이용할 수 있습니다.

또한, 6개월 이상 정상적으로 이용한 경우에는 추가 대출이 가능하므로, 저신용자들이 금융적인 어려움을 해결하고 신용상태를 개선하는 데에 큰 도움이 됩니다.

 

 

 

 

서민금융진흥원 소액생계비대출

 

 

취약계층을 위한 금융 지원 정책 상품입니다.

 

서민금융진흥원에서 추진하는 소액생계비대출은 실직자나 연체 상황에 놓인 사람들에게도 대출 신청 기회를 제공하는 정부 지원 정책서민금융상품입니다. 이를 통해 경제적으로 어려운 이들에게 금융적 지원을 제공하고 재정적인 어려움을 극복하는 데에 도움을 주고 있습니다.

 

 

대출 자격 및 조건

소액생계비대출의 대출 자격은 신용등급이 하위 20%에 해당하고, 연간 수입이 3,500만원 이하인 사람들로 제한되어 있습니다. 대출 승인은 개별적인 면접 심사를 통해 결정되며, 저신용자들에게도 기회를 제공하는 점이 특징입니다.

대출 가능한 최대 금액은 한 사람당 100만원이며, 첫 대출에서는 최대 50만원까지 가능합니다.

6개월 동안 원활하게 상환한 후에는 추가 대출을 받을 수 있어 금융적인 필요에 따라 유연하게 대출을 조절할 수 있습니다.

 

 

우대 이자율과 상환 방식

소액생계비대출의 적용 금리는 15.9%이며, 대출금을 성실히 상환할 경우 대출 기간에 따라 최저 연 9.9%까지 감소합니다.

6개월마다 3.0%p씩 금리가 감소되는 점이 저신용자들에게 큰 장점이 됩니다. 추가 대출의 경우에는 연 12.9%의 금리가 적용됩니다. 중도상환 수수료는 부과되지 않으므로 상환 일정에 따라 유연하게 대출을 상환할 수 있습니다.

상환은 1년 만기 일시상환 방식으로 진행되며, 만기 이전에는 이자만을 납부하면 됩니다. 이로 인해 상환 기간 내에서 부담 없이 대출을 상환할 수 있습니다.

 

 

대출 신청과 추가 서류 제출

소액생계비대출 신청은 온라인을 통해 대면 상담을 예약한 후 진행되며, 신분증과 대출금을 받을 예금통장 사본(본인명의)이 필요합니다.

다만, 계좌압류 등으로 인해 본인 명의의 통장(계좌) 사용이 불가능한 경우, 직계존비속 또는 배우자 명의의 계좌를 통해 대출금을 수령할 수 있습니다.

이 경우에는 서민금융통합지원센터에 방문하여 대출 상담을 받을 때

추가 서류인 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, 예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서, 예금주 신분증 사본, 예금주명의 예금통장 사본,가족관계증명서를 함께 제출해야 합니다.

 



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