내생에 첫주택 대출 조건 및 신청방법

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내생에 첫주택 대출 조건 및 신청방법

 

 

디딤돌대출이란?

 

내생에 첫주택 대출 중 하나인 디딤돌대출은 주택금융공사에서 제공하는 저금리 주택구입자금 대출입니다. 주택을 처음 구입하는 대출 신청자를 대상으로하며, 주택 구입을 위한 특별한 혜택과 간편한 대출 절차가 특징입니다.

 

 

신청 대상자 자격 조건

 

디딤돌대출을 신청하려면 다음의 자격 조건을 충족해야 합니다.

• 부부합산 연소득 6천만원 이하 (생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만원까지 가능)

• 무주택 세대주로서 부부합산 순자산 가액이 통계청의 최근년도 가계금융복지조사에서 발표한 소득 5분위별 자산 및 부채현황 중 소득 4분위 전체 가구 평균 값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자 (순자산 기준금액 4.58억원)

 

 

신청 시기

 

디딤돌대출을 신청하기 위해서는 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.

즉, 주택의 소유권이 등기되는 시점으로부터 일정 기간 내에 대출 신청을 완료해야 합니다.

 

 

디딤돌대출의 혜택

 

디딤돌대출은 생애 첫주택 구입자에게 다양한 혜택을 제공합니다.

 

저금리:

디딤돌대출은 일반적인 주택 대출보다 저렴한 금리로 제공되어 주택 구입자에게 부담을 줄여줍니다.

 

추가적인 대출 한도:

일부 지역에서는 추가적인 지원으로 상환 보증금도 지원되기도 합니다.

 

담보인정비율(LTV) 완화:

정부의 정책에 따라 LTV가 80%까지 완화되어 주택 구입에 더욱 도움이 될 수 있습니다.

 

 

디딤돌대출-신청-방법

 

디딤돌대출 신청 방법

 

디딤돌대출을 신청하려면 주택금융공사의 공식 웹사이트나 지정된 대출상담 기관을 방문하여 신청서를 작성해야 합니다.

대출 신청서는 개별적으로 검토되며, 대출 승인 시 대출자에게 통보됩니다.

 

디딤돌대출 신청 시 준비물

디딤돌대출 신청을 위해서는 다음과 같은 준비물이 필요합니다.

 

신분증 및 주민등록등본:

대출 신청자와 배우자의 신분증과 주민등록등본을 제출해야 합니다.

 

소득증명서류:

최근 소득증명서류와 근로소득자의 경우 근로계약서 등을 제출해야 합니다.

 

자산증명서류:

부동산 및 자동차 등의 자산증명서류를 준비해야 합니다.

 

기타:

대출 신청을 위해 추가적으로 필요한 서류가 있을 수 있으므로 해당 기관을 통해 확인해야 합니다.

 

 

디딤돌 대출 금리와 대출 한도 안내

 

 

디딤돌 대출 금리

디딤돌 대출은 부부합산 연소득에 따라 다양한 금리를 적용합니다.

 

 

부부합산 연소득 2천만원 이하:

10년 고정금리: 연 2.15%
15년 고정금리: 연 2.25%
20년 고정금리: 연 2.35%
30년 고정금리: 연 2.40%

 

부부합산 연소득 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하:

10년 고정금리: 연 2.50%
15년 고정금리: 연 2.60%
20년 고정금리: 연 2.70%
30년 고정금리: 연 2.75%

 

부부합산 연소득 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하:

10년 고정금리: 연 2.75%
15년 고정금리: 연 2.85%
20년 고정금리: 연 2.95%
30년 고정금리: 연 3.00%

 

 

소득수준(부부합산 연소득) 10년 15년 20년 30년
~2천만원 이하 연 2.15% 연 2.25% 연 2.35% 연 2.40%
2천만원 초과~4천만원 이하 연 2.50% 연 2.60% 연 2.70% 연 2.75%
4천만원 초과~6천만원 이하 연 2.75% 연 2.85% 연 2.95% 연 3.00%

 

금리우대(중복 적용 불가)

1 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%p
2 장애인가구 연 0.2%p
3 다문화가구 연 0.2%p
4 신혼가구 연 0.2%p
5 생애최초주택구입자 연 0.2%p

 

 

 

디딤돌 대출 한도

디딤돌 대출의 한도는 다음과 같이 산정됩니다.

 

 

최고 2.5억원 이내:

LTV 70% 이내
DTI 60% 이내
신혼가구의 경우 2.7억 이내
2자녀 이상 가구의 경우 3.1억 이내

 

 

매매(분양)가격 이내로 대출한도 산정:

단, 대출총액은 [내집마련 디딤돌대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출]로 매매가격 초과 불과

[(담보주택 평가액 * LTV) – 선순위 채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]으로 디딤돌 대출 한도 산정

 

 

 

 

디딤돌담보대출 유의사항

 

디딤돌담보대출은 주택금융공사에서 제공하는 생애 첫주택 구입자를 위한 저금리 대출 상품이지만, 몇 가지 유의사항이 있습니다.

 

 

만 30세 이상의 미혼단독세대주는 대출 불가능:

디딤돌담보대출은 부부합산 연소득 기준으로 주택을 구입하는 대출 신청자를 대상으로 합니다. 미혼 단독세대주이며 만 30세 이상일 경우, 디딤돌담보대출은 적용되지 않습니다.

 

호당대출한도 제한:

주택의 호당대출한도가 1.5억 원을 초과하거나 주거 전용면적이 60제곱미터를 초과할 경우 디딤돌담보대출을 받을 수 없습니다. 이 경우에는 다른 대출 상품을 검토해야 합니다.

 

 

특례보금자리론-내생애첫주택대출

 

특례보금자리론(Loan to Value, LTV) 내생애첫주택대출 조건

 

 

보금자리론은 최근 몇 가지 변경 사항이 있어 더욱 다양한 방법으로 활용할 수 있는 주택 대출 제도입니다.

아래는 보금자리론 내생애첫주택대출의 주요 조건들입니다.

 

담보주택 소재지 기존주택 처분기한 1)
투기지역, 투기과열지구 1년
기타지역 2년 2)

• 주택 수 : 부부(미혼인 경우 본인)기준 무주택자 또는 1주택자 (구입용도에 한해 일시적 2주택 허용하며, 담보주택 외 기존주택의 처분기한은 본 건 담보주택 소재지에 따라 차등 적용)

 

 

1.특례 제도 추가:

새로운 제도로 “특례”라는 이름이 붙여졌으며, 기존에 비해 더욱 유연한 대출 조건을 제공합니다.

 

2.Loan to Value (LTV) 비율 상향 조정:

LTV 비율이 이전에는 일반적으로 60% ~ 70% 수준이었지만, 최근 상향 조정으로 인해 최대 80%까지 대출이 가능해졌습니다. LTV는 담보비율을 의미하며, 이 변경으로 인해 대출 신청이 더욱 수월해졌습니다.

 

3.다양한 활용 방법:

보금자리론은 매입뿐만 아니라 기존 주택의 담보로 자금을 받거나 전세금을 반환하는 등 다양한 방법으로 활용할 수 있습니다.

 

4.고정 금리 적용:

대출 금리는 만기까지 고정 금리로 적용되어 불안정한 금리 상승에도 안정적인 상환이 가능합니다.

 

5.무, 1주택자도 승인 가능:

무주택자나 생애 첫 주택 구입자인 경우에도 보금자리론을 승인받을 수 있습니다.

 

6.일시적으로 2주택자도 자금 받을 수 있음:

최근 일시적으로 2주택자도 보금자리론을 활용하여 자금을 받을 수 있다고 하여 많은 이들이 이 제도를 활용하고 있습니다.

 

 

요건 기준
소득 부부합산 연소득 7천만원 이하
주택가격/td> 주택가격 5억원 이하
주택보유수 본건을 제외하고 다른 주택을 보유하고 있지 않은 무주택자 (구입용도)

 

특례보금자리론(Loan to Value, LTV) 내생애첫주택대출 금리

 

 

내생애첫주택대출의 금리는 보금자리론을 활용하는 경우 약 2.2% ~ 4% 수준으로 책정됩니다.

디딤돌대출에 비해 상대적으로 높은 금리 범위이지만, 여전히 안정적인 고정 금리 적용과 다양한 대출 방법으로 인해 많은 사람들이 보금자리론을 선택하고 있습니다.

 

 

LTV

아파트기준 최대 70% (기타주택은 65% 이내) 다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우,(또는) CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우,(또는) 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용

 

DTI

최대 60%다만, 담보주택 소재지가“조정지역”인 경우 10%p 차감하여 적용(조정지역일지라도 실수요자 요건에 해당되거나 임차보증금 반환용도인 경우에는 차감 적용하지 않음)
조정대상지역 중 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함

 

 

대출한도

최대 5억

 

대출만기

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
(만기 40년, 50년은 신혼가구거나 만 34세 혹은 만 39세이하 조건을 충족하셔야합니다.)

 

상환방식

원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환
만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용 불가
대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가

 

 

대출금리

4.15%~4.45% (범위 안내)

 

금리우대 (-) 및 가산(+)

 

우대금리

사회적 배려층 우대금리(한부모가구·장애인가구·다문화가구·다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼 가구(0.2%p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능)
미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%p)

 

가산금리

투기지역 담보물 (0.1%p)

 

조기(중도)상환수수료 없음

 

 

 

특례보금자리론 내생에첫주택대출 조건과 특징

 

보금자리론은 디딤돌 대출보다 여러 가지로 대출조건이 완화되고 대출 한도도 높은 편에 속하는 주택 대출 상품입니다.
최근 특례 제도가 추가되고 Loan to Value (LTV) 비율이 80%까지 상향 조정되어 유연한 대출 조건을 제공하고 있습니다. 하지만 실수요자의 경우 특별한 요건을 충족해야만 해당 대출 상품을 이용할 수 있습니다.

 

 

실수요자 요건

 

실수요자로서 보금자리론 내생에첫주택대출을 받으려면 아래의 요건을 명확히 이해해야 합니다.

무주택자여야 함: 보금자리론 내생에첫주택대출을 받으려면 무주택자여야 합니다. 이미 주택을 소유하고 있는 경우 해당 대출 상품을 이용할 수 없습니다.

연소득 7천만원 이하: 연소득이 7천만원 이하여야 보금자리론 내생에첫주택대출 대상자로 산정됩니다. 연소득은 부부합산으로 산정되며 이를 준수해야 합니다.

주택가격 5억원 이하: 대출을 받을 주택의 가격은 5억원 이하여야 합니다. 5억원을 초과하는 주택은 보금자리론 내생에첫주택대출을 받을 수 없습니다.

 

 

1주택자의 LTV 한도

1주택자인 경우에는 지역별로 LTV 한도가 달라지며, 최대 70%까지 대출이 가능합니다. LTV는 대출 금액 대비 주택의 가치를 나타내는 지표로, 1주택자의 경우 최대 70%까지만 대출을 받을 수 있습니다.

현재 보금자리론 상품은 최대 40년 만기로 4.4%까지의 고정 금리를 제공하고 있으며, 최소 4% 정도의 금리로 대출이 이루어집니다.

 

 

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